Beräkningar visar brytpunkt för lönsamt sparande på ISK

Nya beräkningar visar när traditionella aktiedepåer blir mer lönsamma än ISK efter höjd schablonskatt. Valet av sparform beror nu i högre grad på den förväntade avkastningen i portföljen.

Den svenska skattemodellen för sparande på investeringssparkonton (ISK) och kapitalförsäkringar har genomgått förändringar efter årsskiftet. Skatten på dessa sparformer baseras på statslåneräntan plus ett påslag, vilket gör att kostnaden stiger när ränteläget går upp. Beräkningar visar att den totala skattebelastningen nu når nivåer som påverkar strategin för privatsparande. Vid jämförelser mellan ISK och en traditionell depå framträder tydliga skillnader beroende på förväntad avkastning. För att schablonbeskattningen på ett ISK ska vara ekonomiskt fördelaktig krävs det att den årliga avkastningen överstiger en specifik brytpunkt. Om avkastningen understiger denna nivå kan den klassiska depån, där skatt på 30 procent endast betalas vid realiserad vinst, vara ett bättre alternativ. Diskussionen kring skattenivåerna har även en politisk dimension då utformningen av schablonintäkten styrs av lagstiftning och statliga räntebeslut. För sparare innebär det nuvarande läget att man behöver göra en mer aktiv bedömning av sin portföljs förväntade utveckling. Valet mellan sparformerna handlar i grunden om att väga den administrativa enkelheten hos ISK mot den potentiella skattefördelen i en depå vid lägre tillväxt.

Originalartikeln

Denna text är en redaktionell sammanfattning av en artikel ursprungligen publicerad av Dagens industri. Opinera har inte skrivit originalartikeln och gör inte anspråk på upphovsrätten till det ursprungliga materialet.

Läs originalartikeln på Dagens industri

Diskussion

Bli först att kommentera denna nyhet.

Logga in för att kommentera och delta i diskussionen.

Upphovsrättsinformation: Innehållet ovan är en oberoende sammanfattning framtagen av Opinera i informationssyfte. Opinera äger inte och gör inte anspråk på det redaktionella material som sammanfattningen baseras på. Alla rättigheter till originalartikeln tillhör den ursprungliga utgivaren (Dagens industri). Vid eventuella felaktigheter eller invändningar, kontakta oss.